הבנת ההבדל בין הלוואות בית וקו אשראי

בעלי נכסים תוהים לעתים קרובות כיצד הם יכולים להשתמש בערך הבית שלהם כדי לגשת למימון בריבית נמוכה. הלוואה או מסגרת אשראי לבית הן שתי אפשרויות העומדות לרשותך. כדי להבין מה יתאים יותר לצרכים שלך, ראה כמה מההבדלים להלן.

הלוואת הון עצמי (HEL)

הלוואה המתבססת על ערך הבית שלך היא דרך טובה ללוות כסף. אפשרות זו מאפשרת לקבל סכום קבוע ולקבלו בסכום חד פעמי. הסכום שתקבל מבוסס על ערך הבית שלך, תנאי התשלום, ההכנסה הניתנת לאימות והיסטוריית האשראי. אתה יכול לקבל אותו בתעריף קבוע, לתקופה קצובה, ואפילו בתשלום חודשי קבוע. בנוסף, תשלומי הריבית ניתנים לניכוי של 100 אחוז מס.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

עם קו אשראי ביתי, אתה לא מקבל את הכסף שלך בבת אחת. במקום זאת, אתה פותח אשראי מתגלגל, המאפשר לך לקבל כסף לפי הצורך. הבית שלך משמש כבטוחה לפתיחת חשבון האשראי. חברות מאשרות חשבון מסוג זה על סמך שווי הנכס המוערך והפחתת היתרה השוטפת של המשכנתא הקיימת. יש השוקלים הכנסה, יחס חוב והיסטוריית אשראי.

שלא כמו HEL, ב-HELOC אתה מושך את הכספים לפי הצורך במשך תקופה, בדרך כלל חמש עד עשר שנים. התוכניות משתנות וייתכן שיש לך צ'קים מיוחדים או כרטיס לשימוש כדי לגשת לכספים שלך. בהתאם לחשבון שלך, ייתכן שתצטרך ללוות לא פחות מסכום מוגדר בכל פעם שאתה ניגש אליו. ייתכן שתצטרך גם לשמור על יתרת חוב מינימלית. תוכניות מסוימות דורשות גם נסיגה ראשונית ספציפית.

לאחר סיום "תקופת ההגרלה", חלק מספקי HELOC יאפשרו לך לחדש את תנאי החשבון. לא כל המלווים מאפשרים לך לחדש את התוכנית. בנוסף, לאחר סיום "תקופת המשיכה" נכנסים ל"תקופת ההחזר". המלווה שלך עשוי לדרוש ממך להחזיר את כל הסכום בשלב זה. אחרים מאפשרים לך לבצע תשלומים.

במה הם שונים

בעוד שגם HEL וגם HELOC מאפשרים לך לנצל את הערך של הנכס שלך כדי לקבל גישה למימון, ישנם שני הבדלים עיקריים. כלומר הריביות ותנאי ההחזר.

עם HEL, אתה מקבל ריבית קבועה. זה אומר שאתה יודע מה הריבית שלך מחודש לחודש. זה גם הופך את התשלומים שלך לקבועים, מה שמקל על התקציב בכל חודש.

עם זאת, למסגרת האשראי הביתית יש בדרך כלל שיעור מתכוונן. המשמעות היא שתשלום הריבית החודשי יכול להשתנות בהתאם למדד. המלווים מוסיפים באופן מסורתי מרווח של כמה נקודות אחוז לריבית הפריים. כדאי לשאול את המלווה באיזה מדד נעשה שימוש, מהו המרווח שנגבה, באיזו תדירות משתנה התעריף ומהי הרף והרצפה של התעריף.

מכיוון שהריבית ניתנת להתאמה, התשלומים החודשיים משתנים. בנוסף, במהלך תקופת ההגרלה אתה יכול להיות אחראי על החזר הריבית החודשית בלבד, לא לשלם על פי העיקרון אלא לאחר תחילת תקופת ההחזר.

כתיבת תגובה