הלוואות לעסקים קטנים עם ציון אשראי נמוך

בעלי עסקים קטנים רבים נאבקים בהשגת מימון עסקי, ואין בכך שום דבר יוצא דופן. קבלת הלוואה לעסק לעסקים קטנים, כמו קמעונאים, מסעדות, מוסכים וכדומה, אינה פשוטה כפי שניתן לחשוב מהבנק.

עם זאת, אין זה אומר שלא ניתן לקבל הלוואה לעסק. הכל תלוי לאן הולכים לחפש את ההלוואה. בדרך כלל, ישנן שתי אפשרויות עיקריות שיש לבעלי עסקים, פניה לבנקים המקומיים שלהם ופנייה לממן פרטי או מלווה.

הלוואות בנקים ועסקים קטנים

בנקים מסתכלים על בקשות להלוואות לעסקים קטנים מנקודת המבט שלהם ונקודת המבט שלהם נקבעת על פי הקריטריונים שלהם. כאשר אנו מדברים על קריטריונים, ישנם קריטריונים רבים וכולם אינם גמישים כמו גם מחמירים.

בדרך כלל, בנקים דורשים ציוני אשראי גבוהים, שאמורים להיות בסביבות 700 ומעלה. אם לעסק המבקש הלוואה בבנק אין אשראי מצוין, בקשתו תידחה רק על סמך קריטריון זה. לסיכום לבנקים ולציוני אשראי, מימון עסקי עם אשראי גרוע בבנק אינו אפשרי.

זה לא אומר שאין עוד מספר קריטריונים, שהבנקים עוקבים אחריהם בקפידה ולוקחים ברצינות באותה מידה. הקריטריונים של הבנקים נקבעו במשך עשרות שנים על בסיס ניסיון משותף, והקריטריונים הללו הם על פני כל הטווח.

כפי שמכירים בדרך כלל, בנקים לא מאוד נלהבים לממן הלוואות לעסקים קטנים. הסיבות לכך הן רבות ואחת הסיבות העיקריות היא שעסקים קטנים נחשבים להשקעות בסיכון גבוה מנקודת המבט והניסיון של הבנק.

מממנים פרטיים והלוואות לעסקים קטנים

אצל מלווה פרטי המצב שונה לחלוטין ממה שיחווה בעל עסק מול בנק. למלווים פרטיים יש רשימה שונה לחלוטין של קריטריונים למתן מקדמה במזומן לבעלי עסקים.

מכיוון שמלווים פרטיים מציעים בעיקר MCA (Merchant Cash Advances), הקריטריונים עבור אלה פשוטים. הלוואת MCA היא הלוואה לא מובטחת, וגם לא דורשת ציוני אשראי גבוהים. כתוצאה מכך קל להיות זכאי למימון מסוג זה.

עם זאת, רבים מבעלי עסקים קטנים אינם מסתכלים על MCA מנקודת מבט ידידותית, ויש להם את הסיבות שלהם. הריביות גבוהות מהלוואות בנקאיות מסורתיות, ורוב בעלי העסקים רוצים ריביות נמוכות.

עם זאת, העניין עם MCAs הוא לא להתחרות במימון בנקאי, מכיוון ששניהם נמצאים בזירות שונות למדי. מלבד העובדה ששניהם מממנים לעסקים, כל התהליך, הדרישות, התכונות וכל שאר הפרטים הקשורים למימון שונים לחלוטין.

עם הלוואת MCA השאלה איך לזכות בה הלוואות לעסקים קטנים לא ממש חל. רק במקרים מעטים מאוד עסקים קטנים סורבים על ידי מלווים פרטיים. בדרך כלל, רוב העסקים מקבלים את המימון שהם דורשים עבור העסק שלהם.

הלוואות MCA V/S הלוואות בנקאיות

מקדמות מזומן לסוחר או בקיצור MCA מלוות בדרך כלל בריביות גבוהות. גבוה בהרבה ממה שהבנק מספק, והסיבה לכך היא אלו הלוואות לא מובטחות לטווח קצר.

ישנם עסקים רבים שלעולם לא יהיו זכאים להלוואה בנקאית מסורתית, ללא קשר לכמה הם זקוקים לה או רוצים בה. אם ציוני האשראי שלהם נמוכים, או אם הם אינם מסוגלים לספק את הביטחונות שהבנקים דורשים, הבקשות שלהם יידחו. זה לא אומר שאין הרבה סיבות אחרות שבגינן בקשות להלוואות לעסקים קטנים לא נדחות על ידי הבנקים. כמו כן, הבנקים אינם מחויבים לספק מימון למי שהם בוחרים שלא. זה משאיר עסקים קטנים רבים ללא אפשרות אחרת.

עבור הלוואת MCA עסק לא דורש שום דבר בבחינת ציוני אשראי ובטחונות. הקריטריונים הבסיסיים להלוואת MCA מוזכרים כאן, כדלקמן. העסק צריך להיות בן 12 חודשים לפחות ועסק פעיל. בעל העסק לא אמור להיות בפשיטת רגל פעילה בזמן בקשת ההלוואה. לבסוף, ההכנסה ברוטו של העסק צריכה להיות לפחות 10 אלף דולר בחודש.

הקריטריונים הקלים מקלים על קבלת MCA, והחסרונות הם בהחלט שיעורי הריבית ומשך הזמן עבור חלק מבעלי העסקים. עם זאת, מי שמנצלים מימון עסקי כזה הם אותם עסקים שאין להם ברירה, או כאלה שדורשים הלוואות עסקיות מהירות. חלק מהיתרונות הם מסגרות זמן העיבוד, שיכולות להגיע לכמה ימים.

כתיבת תגובה