הלוואות משכנתא לבית

רכישת בית תהיה, עבור רוב האנשים, ההשקעה הכספית הגדולה ביותר בחייו. מכיוון ש-99% מאיתנו לא יכולים להרשות לעצמם לקנות דירה על הסף, נצטרך לקחת הלוואת משכנתא לבית מבנק או ממוסד אחר להלוואות פיננסיות. ישנן אפשרויות משכנתא רבות ורוכש דירה חסר ניסיון יכול להרגיש המום במהירות כאשר מסתכלים על מאות אלפי דולרים והתחייבויות ארוכות עשורים. מאמר זה אמור לשמש מדריך פשוט לסוגים השונים של הלוואות משכנתא לבית על מנת לחנך את רוכש הדירה.

חלק מהסוגים השונים של משכנתאות כוללים משכנתאות בריבית קבועה, משכנתאות בריבית מתכווננת, הלוואות מבוטחות ממשלתיות, הלוואות משכנתא קונבנציונליות.

משכנתאות בריבית קבועה נושאות את אותה ריבית בדיוק לכל אורך חיי ההלוואה. המשמעות היא שהתשלום החודשי שלכם לבנק יהיה זהה בדיוק בכל חודש, שנה אחר שנה. סוגים אלה של הלוואות ארוזים לרוב כהלוואות ל-15 שנים או ל-30 שנה. לחבילה של 15 שנה, באופן טבעי, יהיו תשלומים חודשיים גבוהים יותר מחבילה של 30 שנה, כי יש לשלם אותה בפחות זמן.

משכנתאות בריבית מתכווננת, או ARM's, הן הלוואות שהריבית שלהן משתנה בהתאם לשוק. חלק מה-ARM's נשארו קבועים למספר מסוים של שנים ואז עוברים לשיעור מתכוונן, בעוד שחלק ARM's נושאות תעריף מתכוונן לשנים הראשונות ולאחר מכן נשארים קבועים. אלה היברידיים ARM. דוגמה להיברידית תהיה הלוואת 5/1 ARM שבה יש ריבית קבועה לחמש השנים הראשונות, שלאחריהן שיעור זה יתאים כל שנה לשוק.

הלוואה קונבנציונלית רק אומרת שהיא לא נתמכת על ידי הממשלה. הלוואה מבוטחת ממשלתית היא הלוואה המגובה על ידי הממשלה, המבטיחה למלווה מחדל של הלווה. ישנם כמה סוגים שונים של הלוואות מבוטחות ממשלתיות; הלוואות VA, הלוואות FHA, הלוואות USDA/RHS.

הלוואה VA היא הלוואה המוצעת על ידי המחלקה האמריקאית לענייני חיילים משוחררים. הלוואת VA מוצעת לאנשי שירות צבאי לשעבר או בהווה ובני משפחותיהם. יתרון גדול של הלוואה מסוג זה הוא שלווה יכול לקבל 100% מההלוואה מראש, כלומר ללא מקדמה.

הלוואה FHA היא הלוואה שניתנת על ידי מינהל הדיור הפדרלי ומנוהלת על ידי מחלקת השיכון והפיתוח העירוני (HUD). הלוואה מסוג זה מאפשרת לכם לשלם מקדמה נמוכה מאוד, הנמוכה עד 3.5% מסך ההלוואה, למרבה הצער, זה אומר שאתם צריכים לשלם יותר בתשלומים חודשיים.

הלוואה של USDA/RHS היא הלוואה ממשרד החקלאות של ארצות הברית, תוכנית זו מפוקחת על ידי שירות הדיור הכפרי (RHS). הלוואה זו מיועדת ללווים בעלי הכנסה נמוכה המתגוררים באזורים כפריים המתקשים לקבל סיוע כספי ממלווים מסורתיים.

כתיבת תגובה