הלוואות סטודנטים וציוני אשראי

כאשר דיברנו על חשבונות משפחתיים כדרך לבניית אשראי, הוזכר שלאנשים מתחילים בדרך כלל יהיו הלוואות סטודנטים כחשבון האשראי הראשון שלהם, אלא אם כן הם מקבלים הלוואת רכב או כרטיסי אשראי הקשורים לבן משפחה עם היסטוריית אשראי. הלוואות לסטודנטים הן תחום מסובך בהיסטוריית האשראי בתשלומים מכיוון שלא מסתכלים עליהן בצורה חיובית כפי שהיית מדמיין.

אתה עשוי לחשוב שפתיחת חשבונות הלוואות סטודנטים כשהלכת לראשונה לקולג' תראה היסטוריה של החשבון, אבל למעשה, רק כאשר תתחיל לבצע את התשלום הראשון שלך, הלוואות סטודנטים ייחשבו כ"היסטוריית תשלומי אשראי". רוב ההלוואות לסטודנטים נמצאות בסטטוס דחוי כל עוד אתה בבית הספר. ברגע שאתה מחוץ לבית הספר, יש לך חודש עד ארבעה חודשים לפני שהחברות יתחילו לבקש ממך לשלם תשלומים חודשיים שמחזירים את הקרן והריבית.

עם זאת, כאשר יש לך הלוואות לסטודנטים, יש לך "סכום שחייבים". סכום זה שאתה חייב יכול למעשה להפחית את ציוני האשראי שלך. מצד אחד, אתה מרגיש שביצוע תשלומים צריך להגדיל את הציונים שלך, אבל אז אתה מתבאס בגלל שיש לך סכום גבוה.

אז מה אתה יכול לעשות באופן סביר בנוגע לחובות הלוואות לסטודנטים? האם אתה רוצה לשלם את זה מיד?

לפי אנשים כמו סטיבן סניידר ורוברט קיוסאקי, אם יש לך חוב הלוואות סטודנטים, אתה רוצה להשאיר אותו כפריטים האחרונים שאתה משלם. זה מסתכם באסטרטגיה של מס הכנסה. ההיסטוריה של אסטרטגיה זו קיימת מאז שהלוואות סטודנטים הפכו הכרחיות עבור אנשים ללכת לקולג'. הדקה שבה ה-IRS אפשרה לך להשתמש בריבית הלוואת הסטודנטים שלך ששולמה כניכוי היא כאשר האסטרטגיה הזו נוצרה.

איך זה עובד

  • בכל חודש אתה משלם תשלום אתה משלם ריבית וקצת לקרן שלך, כאשר אתה משלם חדש על החשבון.

  • כאשר אתה מגיש מיסים, אתה מתבקש להזין את הסכום בריבית הלוואת סטודנטים ששילמת.

  • הסכום ששולם הוא ניכוי.

  • במהלך אותה תקופה, אתה משלם מעט מ"סכום החוב", ובכך מפחית את סכום החוב הכולל שלך.

  • אתה גם מבצע תשלומים, וכל עוד הם עומדים בזמן ובסכום החודשי המלא, אתה עוזר לציונים שלך.

  • כאשר אתה מגיע לנקודה בהלוואה, שבה אתה בקושי משלם ריבית כלל לקראת היתרה, תשלם את החוב.

סיכום

הלוואות לסטודנטים, כאשר אתה מתחיל לקחת אותן לראשונה מופיעות בדוח האשראי שלך, אך ללא כל היסטוריית תשלומים. זה רק חשבון בתשלומים פתוח. היעדר היסטוריית התשלומים לא עוזר לציון שלך, וגם לא פוגע בו. יחס ניצול החוב לעומת זאת יפגע במעט בניקוד. זה בגלל החוב הזה שעושה את הציון שלך קצת נמוך יותר מאשר אם לא היה לך חוב בכלל.

אם זה החוב היחיד שיש לך, אז זה גם נחשב "חוב קטן עד אין", מה שגם לא עוזר כשאתה מנסה לקבל הלוואות חדשות לבנות את היסטוריית האשראי שלך.

כאשר מגיע הזמן לבצע תשלומים לחברות הלוואות לסטודנטים כחלק מהסכם התשלומים שלכם, עליכם לעמוד בזמן ולשלם את הסכום החודשי המבוקש. במידת האפשר, שלם יותר מהסכום החודשי.

תשלום ריבית מסייע בהורדת המסים המגיעים לך. אתה רוצה את הניכוי הזה ואת היסטוריית התשלומים. הניכוי עשוי להיות הדבר היחיד שיש לך שעוזר לך לקבל החזר מס. היסטוריית התשלומים גם עוזרת לך להגדיל את הציון שלך, כשהיתרה יורדת.

יגיע שלב שבו אתה הולך לשלם את החוב במלואו. עשה זאת כאשר הניכוי על המיסים שלך כבר לא משמעותי. גם הפחתת החוב תסייע בשלב זה. הסיבה מאחורי נקודת מפתח זו נעוצה באשראי האחר שבנית. אתה צריך להיות בשנות ה-30 או ה-40 לחייך, עם משכנתא, כרטיסי אשראי ושאר אשראי שמכבידים יותר על היכולת שלך לקבל אשראי. אתה כבר לא צריך את היסטוריית התשלומים מהלוואות הסטודנטים. למעשה, בהתחשב בסכום החוב שעשוי להיות לך בשלב זה, אתה רוצה להפחית את "הסכום המגיע לך" בסך הכל.

כתיבת תגובה