הפלוסים והחסרונות של הלוואות בכסף קשה

הלוואות עם כסף קשה הן צורה חלופית של קבלת כסף שאנשים רבים לא מודעים לה. כאשר אתה זקוק להלוואה בחופזה והבנק או איגוד האשראי שלך מתנערים ממנו בגלל האשראי הנמוך שלך או מסיבות אחרות, מלווים קשים עשויים להלוות לך את הסכום הנדרש למשך 10 שנים (או יותר בהתאם לנסיבות). הם מסתכלים על הנכסים שלך ולא על האשראי שלך; לכן מלווים כספיים קשים עשויים להיות אלטרנטיבה לשקול. הנה כמה יתרונות וחסרונות של הלוואות עם כסף קשה

יתרונות של הלוואות עם כסף קשה

1. תהליך מהיר – לבנקים לוקח 60 יום לפחות להשלים את התהליך. מלווה הכסף הקשיח הטיפוסי יגיש לך את ההלוואה תוך 1-2 ימים. מלווים מקומיים שמכירים אותך עשויים אפילו לתת לך את הכספים באותו יום. זה עובד טוב במיוחד עבורך אם אתה צריך את הכסף עבור כמה רכישות מהירות, לצורך חירום, או עבור מצבים אחרים כגון כאשר אתה רוצה להמשיך בבנייה כדי למכור את הנכס שלך. זה גם עוזר לך להרשים את הקונה כאשר אתה רוצה לקפוץ לפני תור הצעות כדי להנחית נכס מסוים.

2. פחות ניירת – בנקים ומוסדות הלוואות מסורתיים נוטים לסחוב אתכם בתהליך חיתום מפרך הכולל חתימה על טפסים ארוכים ומורכבים ולאחר מכן המתנה של חודש לפחות כדי לראות אם אושרתם. מלווים קשים מוותרים על כך. לכל אחד יש את המערכת שלו, או שלה, וכל אחד מתמודד עם הלווים בנפרד. לווים, אם כן, נוטים לחתום על טפסים בודדים בלבד. המלווים ישאלו אותך כמה שאלות, ועשויים לבדוק את היסטוריית האשראי שלך. חוק דוד-פרנק משנת 2010 קובע כי המלווים צריכים לוודא שהלווים יכולים לשלם; שהם לא מחויבים בשיעורי ריבית אדירים; וכי הם מחויבים בלא יותר משני תשלומים מראש (בהתאם לנסיבות). המלווים מעריכים כל בקשה בצורה שונה ומסיקים את המסקנות שלהם על סמך ערך הנכס שלך ולא על האשראי שלך. אז גם אם יש לך אשראי גרוע, ייתכן שתוכל לשים את ידך על הלוואה קשה. המלווה מתמקד יותר בערך הנכס שלך מאשר באשראי שלך.

3. תנאים גמישים – הבנקים רשאים לדרוש תשלומים קבועים. המלווה הולך איתך רך ולעיתים מספק לך תנאי החזר גמישים של הלוואה. (שוב, זה תלוי במלווה הספציפי). לכן, אם הזמנים קשים אתה יכול להסתדר רק עם תשלום ריבית בכל חודש או רק עם תשלום החזר הבלון בסוף. זה מקל עליך בטווח הארוך במקום לגרום לך לשלם תשלום גבוה מדי חודש.

מינוסים של הלוואות בכסף קשה

1. ריבית גבוהה – מלווי כסף קשים לגבות פי שלושה מכמות הבנקים – ולפעמים אפילו יותר מזה. מלווים יכולים לפעמים להיות גחמניים בסכומי הריבית שלהם, ולכן חשוב לעשות קניות. חלק מהלווים עשויים להציע תעריפים סבירים יחסית, אך אנו מציעים שתנהל משא ומתן מכיוון שהמלווים יודעים שהם המשאב האחרון שלך והם עשויים לגבות בהתאם. חלק מחוקי הריבית של המדינות, כמו אלה של טנסי וניו ג'רזי, אוסרים על מלווי כספים כבדים לגבות ריבית מופרזת. ללווים למגורים יש לפנות להגנה נוספת במסגרת תקנות הצרכן וחוק דוד-פרנק. אם אתה לווה מסחרי, אתה צריך להיות זהיר יותר מכיוון שתנאי ההלוואה אגרסיביים יותר ואתה מקבל פחות הגנה.

2. יחסי הלוואה לערך נמוכים – יחס הלוואה לערך הוא האופן שבו המלווים קובעים כמה כסף אתה הולך לקבל. לדוגמה, עם יחס הלוואה לערך של 70%, המלווה ייתן לך 70,000$ עבור נכס של 100,000$. המלווים בדרך כלל נותנים רק 60% או 50% מהסכום הנדרש, מה שאומר שתצטרך לחפור את השאר ממקום אחר.

3. קשה לאתר – מלווה ישר ויעיל עלול להיות קשה לאתר. אתה יכול למצוא המוני מלווי כספים באינטרנט, אבל כל אחד מהם מלווה רק למדינה אחת או לכמה מדינה והם מוסמכים להלוות למדינות איתן הם עוסקים. ייתכן שיש לך מעט או אף אחד מהמלווים שאתה מעדיף (או שישרתו את סוג ההלוואה שלך) באזור שלך וייתכן שתצטרך לנסוע כדי לקבל את השירותים שאתה רוצה. בכל המקרים, ודא שהמלווה נושא רישוי ממערכת רישוי המשכנתאות הלאומית (NMLS) ודרך סוכנות המדינה הרגולטורית שלה.

בקצרה…

הלוואות בכסף קשה עשויות להיות נפלאות עבורך כאשר אתה זקוק להן במצוקה ולא יכול לקבל את הכסף ממקום אחר. יש להם תקני אישור רגועים, הם מהירים להשגה וכרוכים בניירת דלה. מצד שני, יש להם יחס הלוואה לשווי נמוך וריבית גבוהה. אם יש לך אשראי טוב, ייתכן שיהיה לך טוב יותר עם ההלוואה המסורתית. שקול כסף קשה רק אם יש לך צורך דחוף לטווח קצר עם מעט או ללא חלופות.

כתיבת תגובה