מהו ניהול חובות? מוסברים שיטות עזרה בחובות

הגדרה פשוטה של ​​המונח ניהול חובות היא כל פעולה או שיטה הנהוגה על מנת לסייע לאדם לנהל את חובו. הגדרה זו אמנם רחבה למדי, אך היא כוללת שירותים כגון קונסולידציה של חובות, הסדר חובות, פשיטת רגל, הלוואות אישיות, כמו גם כל טכניקה אחרת שעשויה לסייע לצרכנים להתמודד עם חובות.

כאשר מדברים על ניהול חובות, לרוב מדברים על המונח איחוד חובות. הרעיון מאחורי איחוד חובות הוא כדלקמן: צרכן נכנס לתוכנית המאפשרת לו להוריד את התשלומים החודשיים והריביות שלו על ידי שילוב כל חובות הפירעון שלו לחוב אחד גדול. לאחר מכן, אחת לחודש הפרט משלם לחברת האיחוד אשר בתורה אחראית על פיזור הכספים המתאימים לחברות המתאימות. התיאוריה מאחורי זה היא שהלקוח משלם ריביות נמוכות יותר ובמקביל מפשט את תהליך התשלום מכיוון שרק הוא או היא כבר לא צריכים לבצע תשלומים לנושים בודדים רבים.

עם זאת, ישנן נפילות בתהליך האיחוד. בדרך כלל התוכניות נמשכות כ -5 שנים, ולמרות שאחת משלמת אחוז ריבית חודשי נמוך יותר, אורך התוכנית עדיין אומר שהלקוח משלם סכום ריבית כבד לאורך כל התוכנית. חברות קונסולידציה גם דורשות ממך לשלם דמי אחזקה חודשיים של 30-50 דולר לחודש, מה שכן מסתכם עם הזמן. הסכנה הגדולה ביותר של תוכניות אלה היא איכות חברות האיחוד. קיימות בשוק מספר חברות בלתי מעורערות שאינן מקיימות את ההבטחות שהן מבטיחות ללקוחות, והכי חשוב בכך שאינן מפזרות כספים בזמן. לבסוף, השתתפות בתוכניות אלה עשויה להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך אשר לא ניתן לתקן אותה לאחר סיום התוכנית.

צורה פופולרית נוספת לניהול חובות היא האפשרות להסדר חובות. נוהג זה כרוך במשא ומתן בפועל על חובות עם יתרת החובות מול חברות האשראי. פעמים רבות, חברות יסכימו לקבל 40-50% מיתרת החוב כתשלום מלא. אפשרות זו מוטרדת באותה מידה על ידי חברות לא אתיות רבות שגובות דמי ניהול ועמלה גבוהים תוך הפקת תוצאה חיובית מועטה. בדיוק כמו איחוד חובות, הסדר החוב עשוי גם להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך, אך מכיוון שהתוכניות בדרך כלל נמשכות 2-3 שנים, אפשר להתחיל לבנות מחדש את האשראי שלו בהקדם האפשרי. באופן כללי, הסדר חובות יכול להיות דרך יעילה ביותר להתמודד עם חובות כל עוד הצרכן נזהר מול איזו חברת משא ומתן לעבוד.

ישנן שיטות רבות אחרות הכלולות בהגדרת ניהול חובות הכוללים הגשת פשיטת רגל, מימון מחדש של הלוואת דירה, לקיחת הלוואת קונסולידציה וכו ‚ההיבט החשוב ביותר שיש לזכור הוא לשקול טוב מאוד את היתרונות והחסרונות של כל אופציה. הקפד לבחור תוכנית וחברה המתאימות לצרכים שלך ועונה על הציפיות שלך.

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.