מתי כדאי לשקול הלוואת צרכנות?

הלוואה צרכנית מעניקה לכם גם גמישות וגם אפשרות להוציא את הכסף כראות עיניכם. בניגוד לכרטיסי אשראי, הלוואות אלו ניתנות לרוב בריבית נמוכה יותר ובמקדמה ארוכה יותר.

כאן נבחן מקרוב מתי מתאים להשתמש בהלוואה צרכנית, וכן להיפךכשזה לא.

מתי הלוואה צרכנית יכולה להיות צורת המימון הנכונה?

הלוואה לא מובטחת פירושה שהחייב אינו צריך להעמיד בטחונות עבור ההלוואה. עם זאת, למלווים יש דרכים אחרות לקבל את כספם בחזרה, כך שאין לפרש זאת בצורה לא נכונה.

הלוואות כאלה מתאימות יותר לאנשים עם מימון יציב. במילים אחרות; אנשים עם הכנסה קבועה ושיעור נמוך עד בינוני של חוב של משק הבית.

עם ציון אשראי הגון תקבלו גם ריבית נמוכה יותר. הסיבה לכך היא שהסיכון למחדל נמוך יותר, מנקודת המבט של הבנקים.

הלוואות לא מובטחות הן זהירות גם במקרים שבהם אין דרכים ריאליות להבטיח את ההלוואה. לדוגמה, לעולם לא תממן את הבית שלך בצורה כזו (בגלל זה יש לנו משכנתאות), אבל אולי תרצה להשתמש בו לרכישות אחרות שלא ניתן להבטיח.

הלוואות ללא בטחונות צריכות לשמש גם למימון סחורות בעלות ערך לאורך זמן. למשל, לבנות סככה שבה תוכלו לעבוד על התחביבים שלכם או מכסחת דשא שתחזיק שנים רבות.

למה אסור להשתמש בו?

הנה רשימה קצרה, עם כמה פריטים שאסור לממן באמצעות הלוואות לא מובטחות:

1. עלויות חודשיות קבועות: אלא אם כן אנחנו מדברים על חריג חד פעמי (נניח שמכונת הכביסה התקלקלה), לעולם אל תשתמש בה כדי לכסות את העלויות החודשיות הקבועות שלך.

אם אינכם יכולים להרשות לעצמכם לשלם את ההוצאות הללו על בסיס חודשי, זהו אינדיקטור לכך שתקציב משק הבית שלכם נמצא תחת עומס חמור. לווית כסף לתשלום החשבונות רק תוסיף ללחץ הכלכלי של משק הבית שלך.

2. המקדמה על משכנתא: לעולם אל תממן את דרישות המקדמה בשום דבר מלבד החסכונות שלך. יש לכך כמה סיבות, אבל החשובה שבהן קשורה לסיכונים הפיננסיים שאתה לוקח.

אם הריבית תעלה (או אם תאבד את ההכנסה שלך), יהיו לך בעיות קשות לכסות את חשבונות המשכנתא החודשיים. הלוואה לא מובטחת רק תוסיף לחץ למצב.

כמו כן, בל נשכח מדוע הבנקים נדרשים מלכתחילה לדרוש מקדמה. זה כדי שתיקחו פחות סיכוי כלכלי כשאתם חותמים על המשכנתא.

3. ריבית על הלוואות אחרות: זה אולי נראה מובן מאליו, אבל אסור להתעלם ממנו. לעולם אל תשתמש בהלוואה צרכנית כדי לשלם ריבית על הלוואות אחרות. אתה רק דוחף את הבעיה לפניך, מוסיף שמן למדורה.

כתיבת תגובה