שבעה שלבים לקבלת הלוואת בית VA

הלוואות המשכנתא ל-Veterans Affairs (VA) גדלו באופן אקספוננציאלי בשנים האחרונות עקב ההאטה בכלכלה האמריקאית. השפל הכלכלי הזה הביא לכך שהבנקים החמירו את תקני ההלוואות להלוואות קונבנציונליות. הגידול בהלוואות VA נובע בעיקר מהעובדה שקל יותר לזכות בהן מאשר משכנתאות רגילות והן אחת מאפשרויות המשכנתא הבודדות הזמינות עבור לווים מוסמכים שאין להם מקדמה.

הלוואות VA מציעות לרוב ריבית נמוכה יותר מאשר הלוואות מסוג אחר והן זמינות עבור „מלוא הערך הסביר“ של נכס נתון. כתוצאה מכך, אין צורך במקדמה כמו בתוכניות ממשלתיות אחרות כמו FHA, הדורשת מקדמה מינימלית של 3.5%.

אז מהי הלוואת VA? הלוואות VA הן משכנתאות לבית המובטחות על ידי המחלקה האמריקאית לענייני חיילים משוחררים אולם הן אינן מלווה ישירה. ההלוואה מתבצעת באמצעות מלווה פרטי (לבחירתך) ומובטחת על ידי VA כל עוד עומדים בהנחיות. מהן ההנחיות ומי באמת זכאי להלוואה VA? כדי לעקוב אחר הם שבעת השלבים הבסיסיים שתצטרך לנקוט כדי לקבל בהצלחה הלוואת משכנתא לבית VA.

שלב ראשון: קביעת זכאות

רוב אנשי הצבא – יוצאי צבא, חיילי מילואים וחברי המשמר הלאומי זכאים להגיש בקשה להלוואה VA. גם בני זוג של צבא שמתו בשירות פעיל או כתוצאה מנכות הקשורה לשירות עשויים להגיש בקשה. חברים בתפקיד פעיל זכאים לאחר כשישה חודשי שירות.

חיילי מילואים וחברי המשמר הלאומי חייבים להמתין שש שנים כדי להגיש בקשה, אלא אם כן הם נקראים לשירות פעיל, שם הם מקבלים זכאות לאחר 181 ימי שירות. עם זאת, בתקופות מלחמה חברים זכאים בדרך כלל לאחר 90 ימי שירות. בהתחשב במצב השירות שלך, בקשות להלוואה עשויות להיות שונות. צוות המשרד האזורי שלך ב-VA יכול לסייע לך בכל שאלה נוספת בנושא זכאות.

לאחר קביעה מראש של זכאותך, הצעד הראשון עבור לווים פוטנציאליים הוא קבלת תעודת זכאות (26-1880) לפני הגשת בקשה להלוואה. בשלב זה, תצטרך לבחור מומחה הלוואות VA מוסמך שיסייע לך להתקדם בתהליך ההלוואה הכולל גישה והגשה של טופס זכאות זה באופן מקוון.

שלב שני: תהליך האישור מראש

לפני שתתחיל בשלב השני של תהליך ההלוואה ב-VA, חיוני ששלחת את דוח האשראי שלך מראש עם כל שלוש סוכנויות דיווח האשראי כדי לראות איפה אתה עומד עם ציון האשראי שלך ב-FICO. עליך לבחון היטב את הדוח לאיתור שגיאות ו/או גניבת זהות, ולדאוג לבעיות כאלה מראש. למרות ש-Veteran’s Affairs אינו דורש ציון מינימלי עבור הלוואת VA, לרוב המלווים יש דרישות פנימיות, המבקשות ציון אשראי של 620 ומעלה.

לאחר השלמת משימה חשובה זו, תספק מידע זה למומחה הלוואות VA שלך. הם יכולים לענות על כל שאלה שיש לך ולעזור לך בקביעת סכום ההלוואה שאתה זכאי לו באמצעות תהליך אישור מראש. תהליך האישור מראש נדרש על ידי רוב המתווכים לפני העבודה איתך למציאת בית. זה נותן לך שקט נפשי וטווח מחירים שאתה יכול להרשות לעצמך על סמך סכום מאושר מראש.

כדי לקבל הלוואת VA, החוק מחייב כי:

• על המבקש להיות ותיק זכאי שיש לו זכאות פנויה.

• ההלוואה חייבת להיות למטרה מזכה.

• על הותיק לאכלס או להתכוון לאכלס את הנכס כבית בתוך פרק זמן סביר לאחר סגירת ההלוואה.

• הוותיק חייב להיות בסיכון אשראי מספק.

• יש להוכיח שההכנסה של הותיק ובן הזוג, אם ישנה, ​​יציבה ומספקת לעמוד בתשלומי המשכנתא, לכיסוי עלויות בעלות על בית, לדאוג להתחייבויות והוצאות אחרות, ושישאר מספיק לתמיכה במשפחה. .

מומחה הלוואות VA המנוסה שלך יוכל להמשיך לדון בהכנסה ספציפית ובדרישות כשירות אחרות. על פי המדריך המהיר להלוואות VA, מגבלות ההלוואות של VA בדרך כלל אינן עולות על 417,000 $ (חריג בהגבלות המקסימליות עם הלוואות VA Jumbo במחוזות ייעודיים בעלות גבוהה – החישובים יכולים להשתנות).

שלב שלישי: החליטו על בית והצעו הצעה

בחר מתווך שיעבוד איתך במרץ כדי למצוא את הבית הרצוי לך. לאחר מציאת הבית על סמך הקריטריונים האישיים והפיננסיים שלך, תציע את הצעתך. ההצעה לא צריכה להיות נמוכה מדי או גבוהה מדי, מכיוון שאתה רוצה להקדים את החבילה בהצעות אבל לא להסתכן בתשלום יתר עבור הנכס. לאחר הגשת ההצעה, תידרש להפקיד פיקדון (נהוג 500.00$) על הנכס.

בהצעת ההצעה שלך, שים לב שיש עמלות מסוימות כגון עמלות תיווך ומלווה, עמלות או עמלות תיווך של קונה שייתכן והמוכר ייאלץ לספוג מכיוון שהן לא מותרות על ידי ה-VA לחייב את הקונה הוותיק. ייתכן שיהיה צורך להביא בחשבון סכום זה בהצעה/מחיר הרכישה כדי להיות מקובל על המוכר.

שלב רביעי: חתימה על הסכם הרכישה

מומלץ כי שתי הוראות מגירה: 1) במימון ו-2) בבדיקה יכללו או יתוקנו בהסכם הרכישה. עובדה: מכתב „הסמכה מוקדמת“ אינו מבטיח בהכרח מימון ולכן עליכם להיות מכוסים במקרה שלא יצא לפועל. עם זאת, אם המשכת לפי ההוראות בשלב השני ואתה „מאושר מראש“, אתה אמור להיות בסדר. תהליך האישור מראש הוא בדיקה נרחבת יותר שבוצע על ידי מומחה הלוואות VA שלך על הרקע הפיננסי ודירוג האשראי שלך. לאחר השלמתו, המלווה שלך יספק התחייבות מותנית על גובה ההלוואה שלך.

בדק בית יכול להיות תנאי חירום חיוני, המעניק לך את האפשרות לסגת אם התיקונים יקרים ומפחיתים משמעותית את שווי השוק ההוגן של הנכס. עובדה: שמאי אגרות VA אינם נדרשים לעלות על הגג לצורך בדיקה ואין להם את הידע המיוחד שבדק בית מוסמך יכול לספק.

תפקידו של שמאי VA הוא להבטיח שהבית עומד בדרישות המינימום של הנכס. הוא/היא קובעים שווי שוק הוגן לבית ומונפקת תעודת שווי סביר. אולם הערכת VA זו אינה תופסת את מקומה של בדיקה מפורטת של הנכס. למרות אופציונלי, מומלץ מאוד שההצעה שלך תהיה מותנית בבדיקת בית מפורטת.

שלב חמישי: ההצעה התקבלה

צור קשר עם המלווה שלך מיד והודיע ​​לו שהצעתך התקבלה. מזל טוב! אתה בדרך לבעלות על הבית! אם עדיין לא עשית זאת, תצטרך לספק את השנתיים-שלוש האחרונות של החזרי מס, תלושי שכר ודפי בנק. הוא/היא יעזור לך להשלים את בקשתך ולהגיש אותה לעיבוד ואישור.

לאחר מכן, המלווה יזמין הערכת VA ואת בדיקת הבית המוסמכת. מומחה הלוואות VA שלך ישלים את ההערכה ויבצע סקירה ואימות מלא של האשראי, ההכנסה והנכסים שלך כדי לתת „ברור לסגירה“. זה יתחיל את התאריך, השעה והמקום שבהם תסגור כדי לחתום על כל המסמכים הדרושים כדי שהכותרת תועבר אליך.

שלב שישי: עמלות מימון VA

עמלת המימון של VA היא מרכיב חיוני בתוכנית הלוואות הבית של VA. עמלת מימון חד פעמית בסיסית זו חייבת להיות משולמת ל-VA על ידי כולם מלבד ותיקים פטורים מסוימים. משתמשים בפעם הראשונה בתוכנית ההטבות להלוואות VA ללא מקדמה דורשים עמלה של 2.15%. מקדמה של לפחות 5 אחוז אך פחות מ-10 אחוז מחייבת 1.5% עמלה, ומקדמה של 10% ומעלה מחייבת 1.25% עמלה.

למשתמשים הבאים בהטבת הלוואת VA, שום מקדמה לא מחייבת עמלה של 3.3% ותשלום מקדמה של לפחות 5 אחוז אך פחות מ-10 אחוז דורש עמלה של 1.5%. ומקדמה של 10% או יותר דורשת עמלה של 1.25%.

קטגוריית המילואים/המשמר הלאומי משתמשים בפעם הראשונה ללא תשלום מקדמה דורשת עמלה של 2.4%. מקדמה של לפחות 5 אחוז אך פחות מ-10 אחוז מחייבת עמלה של 1.75%, ומקדמה של 10% ומעלה מחייבת 1.5% עמלה. למשתמשים הבאים בקטגוריית המילואים/המשמר הלאומי, שום מקדמה לא דורשת עמלה של 3.3%. מקדמה של לפחות 5 אחוז אך פחות מ-10 אחוז מחייבת עמלה של 1.75%, ומקדמה של 10% ומעלה מחייבת 1.5% עמלה. עמלת המימון יכולה להיות משולמת במזומן או שהיא יכולה להיכלל בהלוואה.

האנשים הבאים פטורים מתשלום עמלת המימון:

• חיילים משוחררים אשר יהיו זכאים לקבל פיצוי בגין מוגבלות הקשורות לשירות אם לא יקבלו דמי פרישה.

• חיילים משוחררים אשר יהיו זכאים לקבל פיצוי בגין מוגבלות הקשורות לשירות אם לא יקבלו דמי פרישה.

• בני זוג שנותרו בחיים של חיילים משוחררים שנפטרו בשירות או מנכויות הקשורות לשירות (בין אם בני זוג אלה שנותרו בחיים הם ותיקים עם זכאות משלהם ובין אם הם מנצלים את הזכאות שלהם בהלוואה ובין אם לאו).

עוד חדשות טובות! שלא כמו FHA והלוואות קונבנציונליות (עם פחות מ-20% ירידה), הלוואות VA אינן דורשות ביטוח משכנתא.

שלב שביעי: אישור וסגירה

אם המלווה שלך מורשה לעיבוד אוטומטי במסגרת תוכנית עיבוד הערכות הלוואות של VA (LAPP), עם קבלת קביעת השווי המוערך של VA ניתן לאשר ולסגור את ההלוואה מבלי להמתין לבדיקת VA. עבור הלוואות שחייבות להיבדק עוד יותר על ידי VA, המלווה ישלח את הבקשה למשרד VA המקומי, אשר יודיע למלווה על החלטתו.

לאחר קבלת אישור VA, אתה (ובת זוגך) תגיע לסגירת ההלוואה. המלווה או עורך דין הסגירה שלכם יעברו על תנאי ההלוואה ודרישותיה והיכן וכיצד לבצע את התשלומים החודשיים. תחתום על כל המסמכים הדרושים והנכס יועבר אליך. השלמת את שבעת השלבים לקבלת הלוואת VA ועכשיו אתה בעל בית!

הטבות תוכנית הלוואות VA – עכשיו ובעתיד

תוכנית ההלוואות של VA היא למעשה הדרך של ממשלות ארה“ב ושל העם האמריקני לומר „תודה“ לאלה שמשרתים או שירתו בצבא באופן פעיל. היתרונות של תוכנית הלוואות VA משתרעים מעבר לקבלת הלוואת בית, שכן ניתן להשתמש בהם גם למימון מחדש ותיקון בית קיים.

יתרון נוסף של הלוואת VA הוא בסיוע המוצע ללווים שעלולים להתקשות. אם הלווה של הלוואת VA אינו יכול לשלם את המשכנתא שלו, VA ינהל משא ומתן בשם הלווה. יש להם צוות מסור בפריסה ארצית המחויב לעזור לוותיקים אשר חווים קשיים כלכליים. יועצים פיננסיים אלה יכולים לעזור ללווה לנהל משא ומתן על תוכניות החזר, שינויי הלוואות וחלופות אחרות לעיקול.

אנו מודעים היטב לכך שרבים מהחיילים שלנו יחזרו מחו“ל בעתיד הקרוב וכי ישנם ותיקים ששירתו את ארצנו בעבר ומחפשים כעת בית. היה סמוך ובטוח שלמלווים מוסמכים ב-VA מתכבדים לעבוד בשמך, במימון הבית שלך ובעתיד הזוהר שמגיע לך ולמשפחתך כל כך.

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.